Verzekering gewaarborgd wonen - VGW
Ben je een hypothecaire lening aangegaan om een woning te bouwen, te kopen en/of te renoveren? Dan kom je misschien in aanmerking voor de gratis verzekering gewaarborgd wonen.
Wie minstens 12 maanden werkt, kan voor 10 jaar een gratis verzekering afsluiten. Die verzekering helpt u bij de aflossing van de lening wanneer je onvrijwillig werkloos of arbeidsongeschikt wordt. Dat betekent dat u volledig én onvrijwillig werkloos wordt en een werkloosheidsuitkering krijgt van de Rijksdienst voor Arbeidsvoorziening (RVA) of dat je een tegemoetkoming krijgt van het Rijksinstituut voor Ziekte- en Invaliditeitsverzekering (RIZIV) wegens arbeidsongeschiktheid. Je mag daarnaast geen andere beroepsinkomsten hebben.
Voorwaarden
Om in aanmerking te komen voor de gratis verzekering mag je geen andere verzekering van de Vlaamse overheid tegen inkomensverlies hebben.
Op het moment van de aanvraag moet elke partner aan een aantal voorwaarden voldoen. Als de ene partner aan de voorwaarden voldoet en de andere niet, dan is enkel die ene partner door de verzekering gedekt.
Beroepsactiviteit
Je bent volledig arbeidsgeschikt en je oefent een beroepsactiviteit uit. Je bent al minstens 12 opeenvolgende maanden aan het werk:
- als werknemer met een contract van onbepaalde duur (voltijds of deeltijds)
- als werknemer met een tijdelijk contract (voltijds of deeltijds) waarvan minstens één jaar bij jouw huidige werkgever (uitzendarbeid komt niet in aanmerking)
- als zelfstandige in hoofdberoep.
Er mag in die 12 maanden wel een onderbreking zijn door ziekten van beperkte duur (maximaal 15 werkdagen) en/of het wettelijk zwangerschapsverlof, ouderschapsverlof,...
Personeel uit het onderwijs moet 12 maanden tewerkstelling aantonen (voltijds of deeltijds), niet noodzakelijk in dezelfde school. De grote vakantieperiode telt niet mee voor die 12 maanden, maar wordt ook niet als onderbreking beschouwd. Maar er mogen geen 'werkloze' dagen in die 12 maanden zitten.
Lening
Je moet een hypothecaire lening afgesloten hebben voor:
- het bouwen van een woning
- het kopen van een woning
- het kopen en renoveren van een woning
- het renoveren van een woning (een bijkomende lening voor verbouwingswerken of uitbreidingswerken kan ook).
Je moet de verzekering aanvragen binnen het jaar nadat de kredietinstelling het geld (of een deel van het geld) aan u ter beschikking stelt (eerste kapitaalsopname).
Bij nieuwbouw geldt de datum waarop het geld voor het bouwen van de woning ter beschikking gesteld wordt. Onder bepaalde voorwaarden kan ook de lening voor de bouwgrond mee verzekerd worden. Neem hiervoor contact op met Wonen-Vlaanderen.
Het geleende bedrag is:
- minimaal 50.000 euro voor het bouwen, het kopen of het kopen en renoveren van een woning
- minimaal 25.000 euro voor de renoveren van uw woning.
Volgende leningen komen niet in aanmerking voor de verzekering:
- een herfinanciering van een bestaande lening, wanneer men nog geen verzekering had (wanneer men al een verzekering had, blijft deze gewoon verder lopen).
- een lening om een andere lening te financieren
- een lening om alleen een bouwgrond aan te kopen.
Woning
De woning moet:
- jouw enige woning zijn (je bent geen volle eigenaar van een andere woning)
- jouw hoofdverblijfplaats zijn of uw hoofdverblijfplaats worden. De (vermoedelijke) datum moet u op het aanvraagdocument vermelden.
Let wel: je kan pas een tegemoetkoming krijgen vanaf het moment dat u in de woning woont. - in het Vlaamse Gewest liggen.
De geschatte verkoopwaarde (zonder registratierechten of btw) van de woning + bouwgrond (ook bij nieuwbouw) door de bank is niet hoger dan:
- 320.000 euro voor woningen in het Vlaamse Gewest
- 368.000 euro voor woningen in het Vlabinvestgebied.
Inkomensgrenzen
Er zijn geen inkomensgrenzen voor:
- de aankoop van een woning
- de aankoop van een woning en renovatiewerken
- renovatiewerken.
Er zijn wel inkomensgrenzen voor een nieuwbouw. Als je de energienorm E70 niet behaalt en een gezamenlijk belastbaar inkomen hebt dat hoger is dan volgende bedragen, dan krijg je geen verzekering:
- 42.890 euro voor een alleenstaande
- 61.270 euro voor wettelijk of feitelijk samenwonenden, te verhogen met 3.440 euro per persoon ten laste
- 61.270 euro voor een alleenstaande persoon met een persoon te laste, te verhogen met 3.440 euro per persoon ten laste vanaf de tweede persoon ten laste.
Hoe aanvragen
Vraag de verzekering gewaarborgd wonen aan, binnen het jaar na de eerste kapitaalsopname van jouw lening (poststempel geldt als bewijs). Gebruik hiervoor het aanvraagformulier (pdf). Als je een partner (medeontlener) hebt, moet je slechts één aanvraagformulier invullen.
- Je ontvangt binnen de 2 weken na de ontvangst van uw aanvraag een bevestiging.
- 30 dagen later ontvang je een tweede brief, waarin men bevestigt of jouw dossier volledig is of bijkomende documenten moeten bezorgd worden.
- Zodra jouw dossier volledig is, volgt een beslissing binnen de 90 dagen.
Als je tot de verzekering wordt toegelaten, dan ben je voor 10 jaar verzekerd vanaf de datum waarop Wonen-Vlaanderen uw aanvraag heeft ontvangen.
Tegemoetkoming
Als je verzekerd bent en je valt zonder werk, dan kan je een tegemoetkoming aanvragen. Vanaf de aanvraag geldt er telkens een wachtperiode van 3 maanden:
- Je kan pas een tegemoetkoming in de aflossing van uw lening krijgen, als u kunt aantonen dat u minimaal 3 maanden ononderbroken arbeidsongeschikt of onvrijwillig en volledig werkloos bent.
- De tegemoetkoming werkt niet met terugwerkende kracht. Voor de wachttermijn krijg je dus geen tegemoetkoming.
Alle informatie om een tegemoetkoming aan te vragen vind je in de verzekeringspolis die u van Ethias hebt ontvangen. Je kan ook contact opnemen met Ethias.
Herfinanciering
Bij een herfinanciering loopt de verzekering die je al had gewoon door. Je hoeft niets te doen.
Had je nog geen verzekering gewaarborgd wonen aangevraagd voor jouw lening, dan kan je die bij een herfinanciering van die lening ook niet meer krijgen.
Kostprijs
Het bedrag dat u ontvangt wanneer je werkloos of arbeidsongeschikt wordt is afhankelijk van
- jouw inkomensverlies
- jouw maandelijkse afbetaling
- en de duur van de werkloosheid of arbeidsongeschiktheid.
De tegemoetkoming bedraagt:
- maximaal 500 euro per maand
- en uitzonderlijk 600 euro per maand voor mensen met een laag inkomen die een woning bouwen met een energiepeil lager dan E70
Het bedrag vermindert naarmate men langer een tegemoetkoming krijgt.
Uitbetalingen
De tegemoetkoming wordt maandelijks rechtstreeks aan jouw kredietinstelling uitbetaald.
Je kan maximaal 36 maanden een tussenkomst krijgen. Als er een onderbreking zit in de periode van de werkloosheid of arbeidsongeschiktheid, dan worden de verschillende periodes opgeteld.
Bij onvrijwillige werkloosheid hebt u recht op de tegemoetkomingen gedurende maximaal 18 opeenvolgende maanden. Om in aanmerking te komen voor een volgende periode van tegemoetkomingen, moet u opnieuw minimaal 3 maanden voltijds of deeltijds gewerkt hebben.
De einddatum van de verzekeringspolis heeft geen effect hebben op de periode van tegemoetkoming. Dat zijn twee afzonderlijke termijnen. Zo lang de verzekeringstermijn loopt (maximum 10 jaar), kan je de tegemoetkoming aanvragen, maar het is perfect mogelijk dat je de maandelijkse tegemoetkoming nog ontvangt wanneer de einddatum van de polis is verstreken, zolang er aan de voorwaarden is voldaan.
Regelgeving
Besluit van de Vlaamse Regering van 13 juni 2008 betreffende de verzekering gewaarborgd wonen.
